Представители эстонских банков отмечают, что эстонские банки, как и банки других стран, постоянно контролируют денежные переводы, проходящие через них. И если графа “пояснение платежа”, заполненная клиентом, покажется сотрудникам банка подозрительной, у клиента могут возникнуть проблемы, пишет Tarbija.
В частности, пресс-секретарь банка LHV Прийт Рум пояснил, что в соответствии с “Законом о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма”, банки обязаны знать своих клиентов достаточно хорошо, то есть кто они, чем занимаются, а в некоторых случаях банки обязаны выяснять и происхождение имущества клиента. Соответственно банки обязаны извещать обо всех подозрительных финансовых операциях, проходящих через банк, Бюро данных об отмывании денег.
«Если пояснение платежа выглядит подозрительным, либо оно дает основания полагать, что имеет место противозаконное действие, то в этом случае сотрудники банка могут известить полицию», – признал Рум. Если же видно, что пояснение платежа больше похоже на шутку, а деятельность клиента подозрений у банка не вызывает, то банк просто отмечает для себя эту информацию.
Рум отметил, что порой из-за шуточного пояснения, сделанного клиентом, вполне возможна задержка денежного перевода, так как у самого банка или Бюро данных об отмывании денег могут возникнуть дополнительные вопросы к клиенту.
Пресс-секретарь банка Nordea Яна Кучинская добавила, что процедуры, связанные с противодействием финансированию терроризма и отмыванию денег и осуществляемые в режиме реального времени, редко касаются обычных клиентов. В то же время она отметила, что в пояснении к платежу все же стоит указывать правильную причину. Если пояснение покажется подозрительным, либо в нем усмотрят что-то противозаконное, то, возможно, клиенту придется давать объяснения не только банку, но и полиции.
Представитель банка LHV и представитель банка Nordea выразили общее мнение, что “черному юмору” – не место в пояснениях к денежному переводу, поэтому во избежание проблем клиентам все же следует оформлять банковские платежные поручения корректно.