Как эстонскому интернет-магазину получить деньги за покупки, оплаченные кредитными карточками за границей?

karty2В наше время просто не возможно, когда пишешь о банках, не написать об интернет-банке. Но сегодня я хотел бы поговорить не столько на тему интернет-банка, сколько на тему, хотя и близкую к интернет-банку, но все же несколько иную, ибо сегодня наш разговор пойдет об интернет-эквайринге.

Да, я собираюсь сегодня поговорить о возможностях, которые имеются в Эстонии у тех предпринимателей, кто торгует в Интернете и хотел бы принимать в своих интернет-магазинах платежи, сделанные за границей в их адрес с помощью кредитных карт. Правда, возможностей у них не очень много …

Мало того, как оказалось, в нашей хваленной «электронной Эстонии» с подобными платежами вообще просто беда, хотя на язык прямо-таки просится значительно более крепкое словцо на букву «ж», чем слово беда, когда ты лично со всем этим сталкиваешься. Впрочем, к своему личному опыту по этой части я еще вернусь в блоге, но это будет в моих будущих постах.

Ну, а сейчас я хотел бы предложить вашему вниманию статью на тему интернет-эквайринга, появившуюся сегодня в газете «Postimees». Автору статьи Кристийне Круузе удалось побеседовать со многими владельцами интернет-магазинов в Эстонии. С результатами этого общения вы можете ознакомиться ниже, прочитав статью:

«Интернет-магазины хотят уйти из Эстонии»

Многим эстонским фирмам, торгующим через Интернет, очень сложно получить деньги за покупки, оплаченные кредитными карточками за границей. Предприятия теряют деньги, и некоторые планируют вывести бизнес из Эстонии.

«В Эстонии невозможно заниматься международными прямыми продажами, это всегда связано с большими проблемами, — считает Тынис Лийвамяги, возглавляющий фирму LCDVF, предлагающую по всему миру фототовары. — Вместо того чтобы продавать товар напрямую, я вынужден зачастую продавать его иностранным дистрибьюторам, теряя 50 процентов оборота».

Некоторые интернет-магазины планируют юридический «переезд» из Эстонии, поскольку фирме, зарегистрированной в США или Великобритании, проще и выгоднее принимать платежи.

«Это парадокс, тем более что Эстония — неплохое место для ведения бизнеса через электронные каналы, однако мы всерьез подумываем о том, чтобы перевести свою фирму в США», — признается Алари Ахо, руководящий системой управления временем toggl.com.

Две возможности

Эстонские фирмы, продающие свои товары или услуги через Интернет, могут получать деньги от своих иностранных покупателей двумя принципиально различными способами.

Можно воспользоваться межбанковским центром карточных платежей Nets ­Estonia, предлагающим услугу e-commerce payment gateway в среде estcard.ee. Чтобы совершить сделку, данные кредитной карточки покупателя ­сооб­щаются банку.

Как сказал предприниматель Пеэп Лая, являющийся соучредителем обучающей платформы Traindom, в принципе это хорошее решение — предприятие может получить деньги с клиента благодаря безопасной посреднической среде прямо на свой банковский счет.

Однако, отметил Пеэп Лая, то, что конкретно предлагает посредническая среда estcard.ee, не соответствует потребностям, которые имеются у предпринимателей.

«Самая большая проблема в том, что Estcard автоматически не поддерживает периодические платежи (месячные платежи. — Ред.), — сказал он. — Кроме того Estcard нельзя интегрировать в свое программное обеспечение. Они вынуждают заходить на свой ужасный платежный лист, и это никак невозможно изменить».

По этой или какой-то другой причине, но большинство интернет-магазинов в Эстонии предпочитает пользоваться для приема платежей по кредитным карточкам услугами зарубежных посредников (например, голландская фирма Adyen), которые сначала получают ­день­ги от покупателей на свой счет, а через некоторое время переводят их предприятиям.

Это не только хлопотно, но и требует больших гарантийных денег, кроме того, как мы уже сказали, фирма получает деньги с задержкой. Например, у платформы по созданию сайтов Edicy, по словам руководителя Тыну Руннеля, летом на счету голландской фирмы Adyen задержались 15 000 долларов, а ежегодная плата за услуги составляет около 2000 евро.

Кроме того, многие иностранные фирмы предлагают эстонским предприятиям услуги не в полном объеме. Так, например, одна из самых известных в мире платежных систем PayPal позволяет перечислить поступившие от клиента деньги только на счет кредитной карточки предпринимателя.

«Складывается такое впечатление, что руководство PayPal относится к эстонцам, как к мошенникам, и для того чтобы они предоставили нам услуги в полном объеме, их нужно убедить в том, что с Эстонией можно нормально вести бизнес», — отмечает глава LCDVF Тынис Лийвамяги, задумавший объединиться с другими предпринимателями, которые сталкиваются с аналогичной ­проб­лемой, и через Торгово-промышленную палату убедить PayPal в том, что с Эстонией можно вести дела.

Как сказал Евгений Кабанов, входящий в правление фирмы TzeroTurnaround, занимающейся программным обеспечением, хотя за рубежом существует немало фирм, которые могут предложить различные альтернативные услуги, не стоит забывать о необходимости развивать систему платежей в Эстонии, в противном случае проиграет вся предпринимательская среда в стране.

Рынок слишком мал

«Если эстонские ­предприя­тия, особенно находящиеся в стадии start-up, будут выводиться из Эстонии и регистрироваться в США или другой стране, где принимать платежи намного проще, это еще больше отсрочит создание приличной платежной системы в Эстонии», — считает Евгений Кабанов.

Как утверждают представители министерств экономики и финансов, проблема объясняется тем, что эстонский рынок слишком мал: для PayPal и других посреднических фирм, Эстония не представляет интереса, поскольку объем платежей у нас незначителен.

По словам заведующего отделом финансовых рынков Министерства финансов Томаса Аувяэрта, ответ на ­воп­рос, должно ли государство каким-то образом способствовать усовершенствованию системы электронных платежей, которую сейча­с предлагает межбанковский центр карточных платежей Nets Estonia, не может быть однозначно положительным. «Инициативу в этом вопросе должен проявить все же частный сектор», — считает Томас Аувяэрт.

В настоящее время услугой Nets Estonia по приему платежей, оплачиваемых кредитной карточкой, пользуются около 160 фирм. По словам возглавляющего Nets Estonia Райво Тинна, для того чтобы усовершенствовать систему, например, чтобы она принимала ежемесячные платежи, предприниматели должны сделать соответствующий заказ. «Эта работа не из дешевых. Для того чтобы сделать серьезные дополнения, должен быть заказ», — отмечает Райво Тинн.

По примеру США

Как отметил Пеэп Лая, в Эстонии имеется спрос на то, чтобы усовершенствовать среду estcard.ee.

«Многие, несмотря на недостатки, пользуются голландской системой Adyen только потому, что нет другого выбора. Все бы пользовались услугами эстонской среды, если бы она была нормальной», — говорит он.

Как считает Пеэп Лая, в совершенствовании системы приема платежей по кредитным карточкам, пример следует брать с Соединенных Штатов ­Аме­рики.

«В этой стране кто угодно без проблем и проволочек может получить платежное решение, благодаря которому можно будет делать все, что только пожелаешь, — отмечает Лая. — И оно почти ничего не будет стоить — лидер на рынке США authorize.net запрашивает за услугу прямой продажи 30 долларов в месяц и плату за сделку в размере около 2 процентов.

Эстония — небольшая страна, и экспорт — наша единственная возможность добиться успеха. Не знающий границ Интернет и программное обеспечение — лучший способ сделать это».

МНЕНИЕ

Мерике Сакс,
вице-канцлер Министерства экономики по вопросам внутреннего рынка

Очевидно, речь идет о п­роб­леме, обусловленной малыми масштабами рынка. Это значит, что фирмы, предлагающие определенные услуги, не интересует эстонский рынок, причем не только в связи с установленными государством ограничениями или имеющимися возможностями. В любом случае хорошо, что такие темы выносятся на суд общественности.

Как показывает практика, крупные компании, например такие, как PayPal, просто не интересуют рынки эстонского ­масш­таба. И дело не только в благонадежности — просто для них этот объем слишком мал, чтобы им заниматься.

Поэтому Эстония заинтересована в том, чтобы в Европе появился серьезный единый внутренний рынок и чтобы предлагающие услуги фирмы не должны были отдельно изучать законы каждой страны, заключать договоры и тому подобное — словом, заметно снизить расходы по выходу на рынок.

Конечно, это проблема. Другое дело, если имеются хорошие и простые решения. Например, несколько недель назад iTunes открыла свои услуги для эстонского потребителя, хотя у нас и есть достаточно много пользователей Apple, и недовольство царит довольно долгое время. Государству сложно заставить предпринимателей других стран предлагать у нас свои услуги.

Томас Аувяэрт,
заведующий отделом финансовых рынков Министерства финансов

Эстонские предприниматели напрямую не обращались с этой проблемой к ­Минис­терству финансов. Вопрос о том, должно ли государство как-то вмешаться в развитие системы банковских карточек (Estcard), думаю, довольно сомнителен. Желание и конкретная инициатива должны исходить, скорее, от самого частного сектора.

Согласно имеющимся данным, несколько международных компаний, оказывающих платежные услуги (в том числе PayPal), зарегистрировали в Эстонии свою деятельность в соответствующем регистре Финансовой ­инс­пекции, и довольно сложно прокомментировать, почему они не оказывают здесь своих услуг или делают это в ограниченном объеме. Конечно, можно предположить, что это происходит из-за слишком маленького рынка и относительного небольшого объема платежей.

В то же время государство, безусловно, заинтересовано в том, чтобы и наши предприниматели могли участвовать в трансграничной интернет-торговле.

Но, тем не менее, сейчас регулятивное вмешательство со стороны государства невозможно — речь идет об обоюдных договорах частноправовых сторон и способностью предпринимателей выторговывать для себя выгодные условия.

По-другому ситуация может сложиться лишь в том случае, если ЕС усмотрит в этом более широкую проблему, а Европейская комиссия выдвинет соответствующую инициативу.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Банки Эстонии © 2012-2017