В конце 2021 года, как стало известно “КоммерсантЪ”, Банк России направил банкам запросы относительно сотрудничества с криптообменниками в части проведения платежей между гражданами (p2p), в том числе на карты подставных лиц. В запросах в зависимости от банка фигурировали обменники из списка: btc-obmennik.com, cleanbtc.ru, 100bitcoins.com, ultrachange.biz, 1wn.kz, cryptex24.com/ru/, openchange.cash, xchange.cash, vexel.com, betatransfer.org. Банкиры говорят, что раньше подобных запросов от регулятора не получали.
В настоящее время, по данным участников крипторынка, россиянам доступны услуги 400–450 российских и зарубежных криптообменников. Объем внебиржевого рынка криптовалют в РФ и странах ближнего зарубежья составляет около $1,3 млрд в месяц, из которых на Россию приходится около половины.
Как пояснили в ЦБ, «криптовалютные обменники в сети Интернет, оказывающие услуги гражданам по покупке и продаже криптовалюты, не регистрируют свою деятельность и не несут финансовых обязательств перед физическими лицами». При этом сделки заключаются анонимно, без изучения целей совершения операций и источников денежных средств для оценки рисков отмывания и финансирования терроризма (ПОД/ФТ). Платежи обменники принимает, по данным регулятора, «не на свои расчётные счета, а на подконтрольные им банковские карты и электронные кошельки, зачастую оформленные на подставных физических лиц». Это «создаёт риски потери денег гражданами и их вовлечения в мошеннические схемы».
В середине января вопрос о легальности деятельности криптообменников в России поднимал и председатель Следственного комитета России Александр Бастрыкин в интервью «Российской газете»: «Криптообменники являются, по сути, посредническими платформами выполнения заказов по подбору контрагентов для проведения обмена, а механизм их работы организован как череда операций переводов денежных средств между физическими лицами. При этом эти переводы, как правило, не имеют никаких специфических признаков, назначений платежа».
Похожее заявление сделала на пресс-конференции 17 декабря 2021 года и глава Центробанка Эльвира Набиуллина: «Криптовалюты часто используются для нелегальных операций криминального характера, непрозрачные, поэтому мы не можем приветствовать инвестиции в такого рода активы».
На сайтах перечисленных выше крипообменников среди партнёров названы, например, Сбербанк, ВТБ, «Тинькофф», Western Union, WebMoney, «Золотая корона». Характерно, что лишь две последние организации из списка предоставили комментарии, отрицая сотрудничество с обменниками, остальные на запросы не ответили. «Правила платёжной системы «Золотая корона» запрещают любые операции, связанные с предпринимательской деятельностью, в том числе торговлю криптовалютой,— заверили в системе.— В интернете могут появляться мошеннические сайты, которые размешают товарные знаки платёжной системы и утверждают, что якобы продают криптовалюту, часто по выгодному курсу». Все приведённые сайты не имеют никакого отношения к WebMoney, подобные обменники там вносят в список опасных сайтов, утверждают в организации.
Единственный ответивший на запрос “Ъ” критообменник — Vexel.com — сообщил, что платформа работает исключительно в рамках правового поля и руководствуется последней редакцией рекомендаций, разработанных группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Платформа, подчеркнули там, не оказывает услуги по p2p-переводам.
По словам исполнительного директора Национальной платёжной ассоциации Марии Михайловой, банки отслеживают сайты криптообменников, на которых без «всякого согласования» размещаются логотипы и названия кредитных организаций, платёжных систем, операторов связи, которые «как бы участвуют в обменных операциях». «Нужна правовая ясность. Без неё кредитные организации при всем своём желании и огромных инвестициях в ПОД/ФТ не могут справиться с задачей блокирования переводов»,— уверена она.
Эксперты уверены, что, несмотря на заверения в добросовестности, обменникам, попавшим в список, будет достаточно сложно продолжать свою деятельность.
В то же время криптообменники де-юре не запрещены законом, уточняет директор компании «Юридические и финансовые креативные решения» (LFCS) Юрий Брисов. «Криптообменный бизнес станет прозрачным, если с ним начнут работать банки, а это произойдёт, когда будет понятное регулирование отрасли и ЦБ смягчит своё отношение к криптобизнесу»,— полагает партнёр Guskov & Associates Александр Гуськов. Пока же кредитным организациям проще отказаться от такого партнёрства, вызывающего излишние вопросы ЦБ, сходятся во мнении опрошенные “Ъ” финансисты.