Во вторник, 22 апреля, в парламенте Эстонии — Рийгикогу первое чтение прошёл проект поправок в Закон о долговом праве. Цель изменений, которые по планам должны вступить в силу с 1 июля, – строго регламентировать условия, при которых банки могут закрывать расчётные счета своих клиентов, а также гарантировать работу карточных платежей в кризисной ситуации.
Представивший законопроект министр финансов Эстонии Юрген Лиги объяснил внесение поправок жизненной необходимостью. С одной стороны, банки должны снижать риск отмывания денег, а с другой – без банковского счета в нынешнее время не обойтись.
Директива, обязывающая страны Евросоюза обеспечить доступ к основному расчётному счету каждому находящемуся в ЕС на законных основаниях физическому лицу, действует с 2014 года. Однако, по словам Лиги, до сих пор кредитно-финансовые учреждения Эстонии слишком легко отказывали клиентам в оформлении или закрывали уже имеющиеся счета. На недостаточную обоснованность таких отказов ранее указывали как Государственный суд, так и Еврокомиссия, а в бюро канцлера юстиции поступило множество жалоб.
О масштабе проблемы говорит и то, что частным лицам в открытии основного расчётного счета отказали 1681 раз, в том числе нерезидентам в 365 случаях.
Согласно проекту поправок, в дальнейшем банк не сможет отказаться от заключения договора об оказании платёжных услуг просто из-за предположительно связанного с потенциальным клиентом высокого риска отмывания денег. То есть в общих условиях не может быть закреплён, например, отказ от обслуживания граждан третьих стран.
«В законопроекте предусматривается право банков на применение мер по борьбе с отмыванием денег, таких как введение максимального предела месячных платежей, одного перевода или общей суммы на счёте, а также запрета на снятие наличных внутри или за пределами ЕС», – сказал министр финансов Юрген Лиги.
Глава Минфина добавил, что банк сможет расторгнуть договор только в исключительных случаях, то есть при наличии очень веской причины. Например, если невозможно принять меры по противодействию отмыванию денег или финансированию терроризма, а также для исполнения Закона о международных санкциях. Также поправки в Закон о долговом праве обязывают банки в условиях чрезвычайной ситуации обеспечить клиентам возможность карточных офлайн-платежей, то есть в тех случаях, когда нарушено интернет-соединение.
«Это может случиться в реальной жизни, особенно с учётом нынешней геополитической обстановки. Связь может прерваться. Поставщики жизненно важных услуг, то есть крупные банки должны будут устанавливать индивидуально для каждого клиента офлайн-лимит на чипе банковской карты, чтобы обеспечить возможность платежей в терминалах без интернет-соединения», – пояснил Юрген Лиги.
Как говорится в пояснительной записке, люди смогут покупать критически важные товары первой необходимости, такие как продукты питания, лекарства и топливо, если платёжный терминал продавца выйдет из строя и не будет подключён к системе банковский платежей.
Поставщиками жизненно важных услуг назначены пять банков, в том числе крупнейшие SEB и Swedbank, а также семь топливных компаний, среди которых Alexela и Olerex.
В то же время среди продуктовых магазинов и аптек партнёры до сих пор не выбраны.